Finanzielle Bildung [Ratgeber]

Vermögenswerte wie Aktien, ETFs und Immobilien werden wir besser verstehen müssen, da die zukünftige Rentenlücke immer größer wird.

Gleichzeitig sollten unsere Kinder von Grund auf lernen, was Geld bedeutet und wie sie zukünftig damit umgehen können.

Was ist finanzielle Bildung

Unter finanzieller Bildung versteht man sowohl die fundierte Aneignung von Kapital- und Finanzmarkt-Wissen als auch der eigene Umgang mit Geld und Vermögen. Sie ist definiert als Bestandteil ökonomischer Bildung und wird auch gerne Finanzkompetenz oder Finanzbildung genannt.

Bestandteile der finanziellen Bildung sind:

• Einstellung zu Geld & Finanzen
• Motivation 
• Wertvorstellung
• Kenntnisse über die Geldanlage
• Fähigkeiten und Fertigkeiten

Um eine fundierte finanzielle Bildung praktisch anwenden zu können, sind folgend die wichtigsten Punkte mit Beschreibung aufgelistet:

Warum benötige ich finanzielle Bildung?

Sie ist so wichtig, weil sie uns vor falschen Entscheidungen und Empfehlungen schützen kann.

Du hast eine größeres Verständnis dafür, wie sich Deine Schulden und Kosten entwickeln könnten und managst Dein Risiko selbst.

Weiterhin kannst Du Dir Deine eigenen Ziele setzen und Dein Leben gestalten.

Fragen wie:

• Wie kann ich meine Lebensziele finanzieren?
• Habe ich genügend Vermögen für die eigene Immobilie?
• Könnte ich eine Familie ernähren?

kannst Du besser beantworten, denn diese hängen stark und individuell von unserer Lebenssituation ab.

Finanzielle Freiheit durch Bildung

Stell Dir vor Du kannst entscheiden, wann, wo und wie Du lebst und welchen Beruf Du ausüben möchtest.

Mit finanzieller Freiheit bist Du der Herr über Dein Leben und völlig unabhängig von jeglichen Beratern, weil Du verstanden hast, wie die investieren musst.

Was ist finanzielle Freiheit?

Kaum jemand dürfte abstreiten, dass Freiheit glücklich macht. Mit finanzieller Freiheit geht es nicht darum, wieviel Selbstbestimmtheit und freie Zeit Du zur Verfügung hast.

Frei zur Verfügung stehende Zeit ist hier als jene Zeit definiert, in der Du ohne Fremdeinwirkung selbst entscheiden kannst, was Du machst. Du bist also keinen Zwängen aufgesessen und unabhängig von Arbeitgebern.

Ein weiterer Wichtiger Bestandteil von finanzieller Freiheit ist es darauf hinzuarbeiten, nicht bis ins hohe Alter von 67 Jahren zu arbeiten.

Um also früher in Rente gehen zu können, musst Du Dir sogenanntes „passives Einkommen“ aufbauen. Für passives Einkommen musst Du kaum bis gar nicht arbeiten und bekommst Geld.

Folglich lautet Deine Aufgabe, dass Dein passives Einkommen größer ist als Deine Ausgaben. Leichter zu erreich ist dieser Zustand natürlich, wenn Du Deine Kosten und Ausgaben stark reduzieren kannst. 

Schutz vor schlechten Ratgebern

Schlechte Ratgeber gibt es viele und hier kannst Du dich mit Deinem eigenen finanziellen Wissen schützen.

Beispielsweise bietet Dir Deine Sparkasse oder irgendein Bank-Berater ein neues modernes Produkt an, dass Dir mehr Rendite verspricht als auf Deinem Bankkonto und Du Dich um gar nichts kümmern musst.

Ohne finanzielles Wissen wirst Du Dich jetzt bestimmt tierisch freuen und auf das Angebot eingehen.

Mit finanziellem Wissen wirst Du bestimmt folgende Fragen stellen:

• Wie viele Gebühren muss ich bezahlen?
• Welche Risiken gibt es?
• Wie hoch ist die Rendite nach Inflation?
• Wie lang ist der Anlage-Horizont?

Es ist wichtig, dass Du selbstständige und fundierte Anlage-Entscheidungen für Deinen Vermögensaufbau treffen kannst.

Warum ist finanzielles Wissen & Bildung so wichtig?

Mit finanziellem Wissen kannst Du Deinen Wohlstand langfristig besser aus bauen und konservieren.

Deine finanzielle Abhängigkeit von anderen Menschen sinkt und dein Lebensstandard wird steigen. Finanzielle Bildung basiert stark auf den 4 folgenden Säulen:

• Dein Verschuldungs-Grad
• Rücklagen-Bildung
• Geldanlage
• Altersvorsorge

Folglich ist es für Dich wichtig, diese Punkte als Fundament der finanziellen Bildung zu sehen:

1. Vermögen im Alter aufbauen: Du hast Dir ein Aktien-Portfolio aufgebaut, dass Dir regelmäßig Dividenden zahlt und besitzt Deine eigene Immobilie. Du bist unabhängig von der Laune Deines Vermieters und kannst Deine Rentenlücke kinderleicht schließen!
2. Verschuldung im Griff haben: Du vermeidest unnötige Aufnahmen von Krediten, die Dir eh nichts bringen. Du führst ein Haushalts-Buch und reduzierst Deine Ausgaben.
3. Geldanlage starten: Du verstehst es an der Börse mit Aktien, Anleihen und ETFs zu investieren. Du kaufst nicht nur eine Aktie, sondern verstehst etwas von Diversifikation und schaust Dich nach weiteren alternativen Anlage-Möglichkeiten um.
4. Rücklagen bilden: Mit finanziellen Rücklagen fühlst Du Dich sicherer und kannst zum Beispiel den Kauf eines neuen Autos aus der eigenen Tasche zahlen! Du vermeidest teure Raten-Kredite

Finanzielle Bildung lernen

Leider gibt es kein Schulfach für finanzielle Bildung und im Kindergarten wird auch ungern auf das Thema Geld eingegangen (weiter unten mehr darüber).

Wir müssen uns als selbst darum kümmern, wie wir uns Wissen über Finanzen aneignen können.

Glücklicherweise leben wir im digitalen Zeitalter, so dass Du aus unzähligen Möglichkeiten auswählen kannst. Hier findest Du eine erste Liste:

1. Nachrichtenportale: Nachrichtenportale bieten dir kostenlose Informationen, neigen aber oft zur „Übertreibung“. Hier musst Du ganz genau unterscheiden, ob das Portal fundiert informiert oder nur „Schlagzeilen“ produzieren möchte.
2. Apps: Apps sind eine gute Möglichkeit, um finanzielle Bildung zu lernen. Am besten startest Du mit einer App, die Dir als digitales Haushalts-Buch dienlich ist
3. Podcasts: Podcasts können Dich auf wichtige aktuelle Themen wie Inflation und Geld-Entwertung sensibilisieren.
4. Bücher: Es gibt unzählige lesenswerte Bücher über „Finanzielle Freiheit“, „Besser Sparen“ oder „Mit Aktien investieren“. Wichtig ist, dass das Buch auch zu Deinen Interessen passt
5. Influencer: Vorsicht vor Influencern! Es gibt bestimmt einige darunter, die Dir garantiert und fundiert helfen können, leider gibt es aber auch einige darunter, die Dich gerade als Anfänger auf den falschen Weg führen könnten.

Kann ich finanzielle Bildung auch online lernen? 

Es gibt neben Youtube auch einige Plattformen, auf denen Du für wenig Geld sehr fundierte Video-Kurse über Finanzen und Geldanlage belegen kannst. 

Finanzielle Bildung Seminar vs. Selbststudium

Ein Selbststudium fordert von Dir Ausdauer und Durchhalte-Vermögen.

Weiterhin brauchst Du passende Fachliteratur.

Eine Möglichkeit ist es auf Online-Plattformen zurückzugreifen, die Dir das Lernen erleichtern.

Auf einem Seminar bist zu zwar nicht alleine und kannst Dich mit anderen gemeinsam weiterbilden, jedoch ist ein Seminar oftmals mit hohen Kosten verbunden.

Am Ende musst Du entscheiden, welcher Weg der bessere für Dich ist.

Guter Inhalt finanzieller Bildung

Ein Kurs über finanzielle Bildung sollte Dir zuerst dabei helfen, Deinen „Status Quo“ herauszufinden, also wie dein aktueller finanziell Stand ist.

Eng damit verbunden sind Sparpotenziale und das Thema Insolvenz.

Darauf folgend muss dir der Kurs dabei helfen, welche Ziele und Werte du verfolgst!

Erst danach wird auf auf die Themen Kapitalmarkt, Vermögensaufbau und das allgemeine Finanzsystem eingegangen. Folgende Aufzählung fasst alles noch einmal genauer zusammen:

1. Sparen, Schulden und Insolvenz: Wie kannst Du mehr sparen und Schulden reduzieren und was bedeutet „Insolvenz“ genau?
2. Budget: Was ist ein Budget und wie lange reicht ein Budget aus?
3. Bonität: Bonität bedeutet Zahlungsfähigkeit. Rating-Agenturen kennzeichnen Unternehmen mit hoher Bonität oft mit AAA „Triple A“.
4. Zinsen und Zinssatz: In der aktiven Geldanlage spielt der Zinses-Zins eine herausragende Rolle, denn er wirkt sich exponentiell auf Dein Vermögen am Kapitalmarkt aus.
5. Kontoeröffnung und die Nutzung von Trading-Software: Wie eröffne ich ein Konto und ein Aktien-Depot
6. Finanzprodukte-Risiko und Rendite: Welcher Zusammenhang besteht zwischen Risiko- und Rendite?
7. Aktien-Theorie: Was bedeutet Diversifikation, Portfolio, Beta, Dividende, Volatilität?
8. Börsen-Psychologie: Was für ein Anlegertyp bist Du?

Warum gibt es keine finanzielle Bildung in der Schule?

Das ist eine gute Frage, denn wie wir alle wissen ist das Rentensystem am Kollabieren und die Rentenlücke wird leider auch nicht kleiner.

Junge und Ältere sprechen grundsätzlich ungern über Geld und Finanzen.

„Geld ist weiterhin Tabu-Thema“

In den Schulen wird vielleicht mal das Thema „Zins“ im Mathematik-Unterricht besprochen, jedoch nur so oberflächlich, dass der „Zinses-Zins“ hinten runterfällt.

Eine Lösung wäre eine Lehrstunde, die unter anderem folgende Themen abhandelt:

• Mit Geld umgehen
• Geld sparen
• Geld anlegen- Aktien, ETF etc.
• Steuererklärung

Finanzielle Bildung für Kinder und Schüler

Ich muss es leider immer wieder betonen, dass unser Schulsystem kaum bis keinen Wert auf finanzielle Bildung legt.

Wenn Du Deinem Kind trotzdem beibringen möchtest, was Geld ist und warum es so wichtig ist, dann kannst Du in den folgenden Punkten erste wichtige Tipps finden.

1. Sparen lernen- Sparschwein

Das Sparschwein ist wahrscheinlich das Erste, was wir alle als Kinder mit Geld und Sparen in Verbindung gebracht haben.

Da Dein Kind wahrscheinlich auch gerne Süßigkeiten oder Spielsachen kauft, könntest Du Deinem Kind folgendes beibringen:

„Das Sparschwein hat auch Hunger und jedes Mal wenn wir etwas kaufen, dann füttern wir Dein Sparschwein mit etwas Geld!“

Der Vorteil an dieser Herangehensweise ist, dass Dein Kind Konsum und Sparen miteinander verbindet. Es beginnt zu verstehen, dass nicht unendlich viel Geld zur Verfügung steht!

2. Gekauftes schätzen lernen

Wenn ihr etwas gekauft habt, so sollte es Deinem Kind bewusst werden, dass es überhaupt nicht selbstverständlich ist etwas „so teures“ kaufen zu können.

Du könntest Deinem Kind zum Beispiel eine Einkaufs-Kasse kaufen und es den Verkäufer spielen lassen!

„Dein Kind lernt nun spielerisch den Kauf und den Verkauf“

3. Taschengeld als Grenze setzten

Wenn das Taschengeld aufgebraucht ist, dann kann nichts mehr gekauft werden!

Vielleicht ist es emotional schwierig für Dich, jedoch lernt Dein Kind dadurch, dass es besser mit seinem Geld haushalten muss.

Wahrscheinlich wird Dein Kind nach dieser Erkenntnis sogar fragen:

„Kann ich mir das kaufen und reicht mein Geld dafür aus“

Finanzielle Bildung für Frauen

Erst seit 1962 dürfen Frauen in Deutschland ein eigenes Konto besitzen!

Schlimmer noch: “ Seit 1977 dürfen Frauen erst Ihr eigenes Geld ohne die Erlaubnis von Mann und Vater verdienen“

Gerade für Frauen ist die finanzielle Bildung enorm wichtig!

Wieso benötigen Frauen eine gute finanzielle Bildung?

Für Frauen sind die folgenden Punkte der Grund, wieso gerade Sie mehr für Ihre Altersvorsorge aufbringen müssen:

1. Schlecht bezahlte Berufe: Es ist kein Geheimnis, dass die Frauenquote in Führungspositionen niedriger ist, als die der Männer! Frauen nehmen überdies noch schlechter bezahlte Berufe an.
2. Erwerbs-Unterbrechungen: Frauen nehmen sich eine längere Auszeit während den ersten Lebensjahren Ihrer Kinder, wodurch niedrigere Rentenansprüche die folge sein können. Gerade wenn sich die Frau dazu entscheidet, das Berufsleben frühzeitig zu beenden, wird sie umso mehr von dem finanziellen Einkommen Ihres Ehemanns abhängen.
3. Hohe Lebens-Erwartung: Frauen haben eine höhere Lebenserwartung als Männer! Aktuell liegt diese bei knapp 84 Jahren. 
4. Gender-Lücke: Frauen haben einen im Durchschnitt niedrigeren Stundenlohn als Männer, so dass weniger in die gesetzliche Rente eingezahlt wird

Gerade deshalb ist es für Frauen sehr wichtig, sich mit der selbstständigen aktiven Geldanlage zu befassen.

Finanzielle Bildung- Bücher

Bücher sind eine hervorragende Möglichkeit, um finanzielle Bildung zu erlernen.

Dabei ist der Inhalt natürlich von zentraler Bedeutung. Wie im Kapitel „guter Inhalt finanzieller Bildung“ zeichnet sich ein gutes Buch mit folgenden Inhalten aus:

• Verschuldungs-Grad herausfinden
• Rücklagen bilden lernen
• Geldanlage verstehen und umsetzen können
• Altersvorsorge frühzeitig beginnen

Preis für finanzielle Bildung

Die Kosten für Fachliteratur variieren sehr stark, wobei Einstiegs-Literatur schon ab unter 20 € zu haben ist.

Wenn Du natürlich spezielle Fachliteratur erwerben willst, dann können die Kosten auf über 100 € ansteigen.

Bücher für finanzielle Bildung- Börse

Wenn Du dich für die Börse interessierst, dann kann ich Dir folgende Bücher empfehlen:

Bücher finanzielle Bildung- Frugalismus

Du möchtest raus aus der Kostenfalle und weniger Geld ausgeben? Dann kann ich Dir Bücher über das Thema Frugalismus empfehlen.

Folgende Literatur kann ich Dir empfehlen:

Fragen & Antworten