Wie Du finanzielle Freiheit erreichst- 12 Tipps für Deinen Mindset [Ratgeber]

Was ist finanzielle Unabhängigkeit?

Finanziell unabhängig zu sein bedeutet, dass genügend Einkommen, Ersparnisse oder Investitionen zur Verfügung stehen, um komfortabel leben und alle notwendigen Ausgaben und Anschaffungen bezahlen zu können, ohne dafür einen Kredit aufzunehmen.

Die folgenden 12 Schritte sind dazu geeignet, um Dir einen Weg zur finanziellen Unabhängikeit aufzuzeigen.

1. Finanzieller Freiheit – Deine Ziele im Leben setzen

Frage Dich bitte zuerst, wie Du finanzielle Freiheit definierst!
Mache Dir dazu klar, was Du für Ziele in Deinem Leben verfolgst und setze Dir anschließend einen Zeitrahmen, in dem Du finanzielle Etappen-Ziele erreichen möchtest.

Dabei gilt: Je genauer Du Deine finanziellen Etappen-Ziele setzt, desto eher kannst Du sie erreichen.

Für deine Etappen-Ziele machst Du dir dabei folgendes bewusst:

1. Was für einen Lebensstil führst Du?
2. Welchen Betrag benötigst Du, um Deinen Lebensstil ohne Einkommen bis zu Deinem Lebensende aufrecht zu erhalten
3. Bis zu welchem Alter möchtest Du diesen Betrag angespart haben

Zweiter Schritt:

Jetzt berechnest Du die Differenz zwischen Deinem Aktuellen Alter und dem Alter, an dem Du Deinen Wunschbetrag angespart hättest und teilst diese Zeitspanne in Meilensteine auf. Anschließend setzt Du Dir finanzielle Zwischenziele.

Ich benutze übrigens diese Methode, um meine finanziellen Ziele zu erreichen!

2. Finanzielle Freiheit – monatliches Budget

Um sicherzustellen, dass Du alle monatlichen Rechnungen zahlen kannst, ohne nutzlose Kredite aufnehmen zu müssen, würde ich Dir ein monatliches Haushalts-Budget empfehlen.

Ich nutze dazu ein eigenes Haushaltsbuch, indem ich genauestens festhalte, welche monatlichen Kosten im Schnitt auf mich zukommen.

3. Vermeide Kredite und Kreditkarten-Schulden

Schulden und Kreditkarten-Schulden musst Du unbedingt vermeiden, da diese Deine späteren Investitionsmöglichkeiten deutlich erschweren.

Achte darauf, dass Du Deine Schulden gleich bezahlst und komme nicht in die Situation, dass Deine Bonität herabgestuft wird.

4. Kümmere Dich um Deine Altersvorsorge

Starte frühzeitig mit Deiner Altersvorsorge. Als Angestellter kannst Du überprüfen, ob es für dich sinnvoll ist, eine betriebliche Altersvorsorge mit deinem Arbeitgeber abzuschließen. Arbeitgeber beteiligen sich grundsätzlich anteilig an den zu zahlenden Beiträgen der betrieblichen Altersvorsorge.

Ergänze die staatliche Rente mit einem privaten Sparplan, in dem Du einen gewissen monatlichen Betrag in einen ETF investierst.

Ich investiere seit mindestens 5 Jahren in meinen eigenen Sparplan, um vom Zinseszinseffekt zu profitieren.

Ergänze Deine Altersvorsorge mit einer Berufs-Unfähigkeitsversicherung, die greift, wenn Dir etwas gesundheitliches passiert.

Wenn Du Deine Familie absichern möchtest, wenn Dir etwas zustößt, dann könnte eine Risikolebensversicherung sehr wichtig sein.

5. Starte jetzt mit dem Investieren

Leider haben viele Menschen Angst vor der Investition in Aktien, weil Aktien als unsicher und sehr risikoreich angesehen werden.

Aus historischer Sicht haben aber Aktien praktisch immer dazu geführt, dass sich das investierte Vermögen vermehrt hat.

Folgende Punkte musst Du beachten, wenn Du mit dem Investieren am Aktienmarkt beginnst:

1.  Investiere in mehrere Aktien aus unterschiedlichen Branchen und kaufe nicht nur eine einzige Aktie
2.  Lege Dein Geld alternativ in ETF-Sparpläne an
3.  Nutze nur Geld, welches Du nicht brauchst

Um mit dem Investieren anzufangen stelle ich Dir das Allwetter-Portfolio von Ray Dalio vor.

Allwetter-Portfolio von Ray Dalio

Das Allwetter-Portfolio von Ray Dalio trägt diesen Namen, da es in jeder Marktphase zu guten Reniten mit weniger Risiko geführt hat. Wenn Du mehr über das Allwetter-Portfolio wissen möchtest, dann solltest Du den Artikel Allwetter-Portfolio gelesen haben.
Wenn Du nach hochattraktiven Brokern mit tollen Konditionen suchst, dann solltest du hier weiterlesen.

6. Achte auf Deinen Verschuldungsgrad

Mit einem niedrigen Verschuldungsgrad und einer hohen Bonität bekommst Du definitiv bessere Kreditzinsen, die sich positiv auf dein Sparquote auswirken.

Eine hohe Bonität wirkt sich zudem positiv auf Immobilienkredite oder Autoversicherungen aus!

7. Nehme finanzielle Hilfe in Notsituationen an

Schäme Dich nicht, wenn Du Hilfe in finanzieller Not benötigst. Es ist überhaupt nicht schlimm, wenn Dir der Staat unter die Arme greift und auch nicht, wenn Du eine gewisse Zeit von Arbeitslosenhilfe oder Hartz4 leben musst.

Genauso wenig ist es verwerflich, wenn Du Deine Lebensmittel von der Tafel bekommst.

Ich fände es persönlich schlimmer, wenn Du Dich weiterhin verschulden würdest und bevorzuge es, einen Schlussstrich zu ziehen

8.Finanzielle Freiheit – Bilde Dich finanziell weiter

Finanzielle Freiheit ist praktisch untrennbar mit finanzieller Weiterbildung vereint. Mit finanzieller Bildung verschaffst Du Dir einen Wissensvorsprung, indem Du zum Beispiel mehr über die Zusammenhänge am Aktienmarkt lernst.

Für mich ist finanzielle Bildung enorm wichtig, da ich mein eigenes Aktien-Portfolio bestmöglich nach meinen Wünschen zusammensetzen möchte.

Für einen aktuellen Überblick kann ich Dir meinen Artikel Finanzielle Bildung empfehlen.

Einen tollen Ratgeber bekommst Du zusätzlich in dem Blog-Artikel Geld investieren für Anfänger.

9. Lege viel Wert auf Instandhaltung

Achte und Pflege Deinen Besitz, wie deine Immobilie, Autos oder andere Besitztümer. Mache Dir zudem klar, welche Dinge Du wirklich benötigst, also was ist ein „nice to have“ und was ist ein „must have“.

Ich achte zum Beispiel darauf, dass meine ganzen Schuhe immer gepflegt bleiben, so dass ich jährlich weniger für neue Schuhe aufgeben muss!

10.Finanzielle Freiheit – Reduziere Deine Kosten

Denke vielleicht etwas minimalistischer als sonst.

Frage dich, ob Du wirklich einen neuen Laptop brauchst, oder ob der neue Fernseher nicht zu teuer ist.

Lebe nach der Auffassung: „Weniger ist mehr!“

Indem Du weniger ausgibst und nur das kaufst, was Du auch wirklich benötigst, kannst Du Deine Kosten deutlich senken.

Was ist die 50/30/20 Budget-Regel?

Die 50/30/20 Budget-Regel wurde von der US-Senatorin Elizabeth Warren erfunden.

Bei der 50/30/20-Regel budgetierst Du anteilig folgendermaßen:

1. 50% Deines Einkommens für Dinge, die Du zwingend benötigst
2. 30% Deines Einkommens für Anschaffungen, die Du Dir wünschst
3. 20% Deines Einkommens werden gespart und investiert

Eine Alternative Herangehensweise ist die der Frugalisten.

Was sind Frugalisten?

Das Ziel von Frugalistinnen oder Frugalisten ist in erster Linie die in diesem Artikel intensiv besprochene finanzielle Unabhängigkeit. Das Ziel: Mit 30 oder Mitte 40 den Job kündigen und von dem Ersparten leben,

Um diesen Traum wahr werden zu lassen, verzichten Frugalistinnen und Frugalisten auf vieles in Ihrem Leben, was für die meisten Menschen grundlegend zum Leben gehört.

„Sparen, anstatt unnötiges Geld auszugeben“.

Im Vergleich zur 50/30/20-Regel würden Frugalisten eine 20/10/70-Regel bevorzugen, also mehr als 70% Ihres Einkommens versuchen zu sparen.

11. Lass Dir vom Finanz-Profi helfen

Wenn nicht selbst am Aktienmarkt investieren Möchtest, dann kannst Du Dir zum Beispiel auch von einem Robo-Advisor helfen lassen. Robo-Advisor investieren für Dich automatisch am Aktienmarkt, in dem Sie auf Deine Risikopräferenz achten.

12. Achte auf Deine Gesundheit

Deine Gesundheit ist das höchste Gut, welches Du besitzt. Investiere also mindestens genauso viel in Deine Gesundheit in dein Vermögen.

Achte darauf, dass Du regelmäßig zur ärztlichen Vorsorge gehst, denn die meisten Krankheiten lassen sich dadurch frühzeitig behandeln.

Genauso wichtig wie der regelmäßige Arztbesuch ist Sport und Ernährung. Wahrscheinlich kennst Du den Spruch:

„Du bist was Du isst“.

Vermeide Fast-Food und greife lieber mal zu frischem Obst oder Gemüse.

Suche Dir einen Sport, der Spaß macht!

Was ist finanzielle Freiheit?

Finanzielle Freiheit definiert eigentlich jeder Mensch nach seinen eigenen Zielen.

Für die meisten ist finanzielle Freiheit jener Zustand, indem der eigene Lebensstil komplett durch gespartes Geld und Investitionen finanziert werden kann. Zusätzlich können finanziell freie Menschen darüber entscheiden, welchen Beruf sie ausüben, legen Ihren Rentenbeginn eigenständig fest und sind auf kein Gehalt mehr angewiesen.

Finanzielle Freiheit bedeutet folglich, dass unser Geld für uns arbeitet und wir uns ein passives Einkommen auszahlen lassen können. Ausgaben werden dabei durch Kapitalerträge gedeckt.

Wieviel Geld brauchst Du für die finanzielle Freiheit?

Ab wann ist man eigentlich finanziell frei?

Sind es 1 Million Euro, 2 Millionen Euro oder ist man erst ab 10 Millionen Euro finanziell frei?

Die Antwort darauf versucht die berühmte 4-Prozent-Regel zu geben die besagt, dass man finanziell frei ist, wenn man das 25-Fache der jährlichen Ausgaben angespart hat und dieses angesparte Kapital in einen breitgestreuten ETF nebst festverzinslicher Papiere investiert.

Beispiel: Wenn Du 40.000 Euro im Jahr ausgibst, dann benötigst Du 1 Millionen Euro, um nie wieder arbeiten zu müssen, wenn Du das Kapital breit gestreut angelegt hast.

Stufen der finanziellen Freiheit

Es gibt grob gesagt 4 Stufen der finanziellen Freiheit, die von dem persönlichen Lebensstil abhängig sind:

1. Finanzielle Abhängigkeit: Wenig bis keine Ersparnisse. Praktisch komplett vom Gehalt abhängig.
2. Finanzielle Sicherheit: Du brauchst längere Zeit nicht zu arbeiten und hast genügend Ersparnisse, um finanzielle Risiken zu meisten
3. Finanzielle Unabhängigkeit: Der Gehalt reicht zum Sparen, Investieren und Leben. Passives Einkommen kann durch Aktien-Investitionen generiert werden.
4. Finanzielle Freiheit: Die Investitionen decken alle Ausgaben, die mit einem guten Lebensstandard verbunden sind.

Depot eröffnen

Folgende Schritte benötigest Du für Dein Depot.

Direkt-Empfehlung: 1822direkt

Für Deutschland kann ich das Wertpapierdepot der Direktbank 1822direkt empfehlen. Die Gebühren sind ausgesprochen fair und die Benutzung einfach. Es gibt viele Möglichkeiten, um in Sparpläne zu investieren.

*Link zum kostenlosen Depot. Du bekommst gerade 1,55 % Zinsen und handelt viele ETF ohne Handelsgebühren. Mehr erfährst du *hier.

Neobroker-Empfehlung: Scalable Capital und Trade Republic

Die Neobroker glänzen dabei mit niedrigen Gebühren und haben eine einfache und hochmoderne App für den Aktienhandel.

Link zur Registrierung bei Scalable Capital*: Nimm bei Scalable Capital als Neukunde an der Verlosung einer Gratis-Aktie teil. Mehr dazu auf der Scalable-Webseite*.

Du kannst Dir zur Zeit einen Wechselbonus schnappen:

Neobroker Trade Republic

Link zur Registrierung bei Trade Republic*:Bei Trade-Republic bekommst Du für Deine Registrierung  eine Aktie im Wert von 200€ geschenkt:

Finanzielle Freiheit Bücher

Finanzielle Freiheit – Buchempfehlung 1

Mi dem Buch von Tony Robins lernst Du nicht nur, wie Du finanziell unabhängiger werden kannst, sondern auch, wie Du ein diversifiziertes Portfolio aufbaust, dass „Allwetter-Portfolio“ genannt wird.
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Finanzielle Freiheit – Buchempfehlung 2

Cool bleiben und Dividenden kassieren: Mit Aktien raus aus der Nullzins-Falle. Ein Klassiker für Dividendenfans, die passives Einkommen generieren wollen.
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Finanzielle Freiheit – Buchempfehlung 3

Mit dem 1 mal 1 der ETFs lernst Du die wichtigsten Bausteine eines breit gestreuten Portfolios aus ETFs kennen. Ganz nach dem Motto „ETF ist nicht gleich ETF“ werden die besten Tipps gegeben, um die bestmögliche Rendite zu erzielen.
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Finanzielle Freiheit – Buchempfehlung 4

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Finanzielle Freiheit – Buchempfehlung 5

Rente mit 40: Finanzielle Freiheit und Glück durch Frugalismus | Minimalistisch und nachhaltig leben, clever investieren und mit Aktien unabhängig werden. Das Buch von Florian Wagner ist ein must have, um mehr über die finanzielle Freiheit zu erfrahren.
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